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  本报记者 杨 洁

  继国有大型商业银行、全国性股份制银行下调存款利率后,多家民营银行也跟进对存款利率进行调整。

  例如,5月27日,武汉众邦银行公布了最新的人民币存款利率表,自当日起执行。此次下调后,该行整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年期年利率分别降至0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.7%,全面降至“1字头”及以下。

  同日,湖南三湘银行发布关于调整存款产品挂牌利率的公告,于5月28日起对人民币存款产品利率进行调整,调整后的三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期定期存款年利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、2%、2.05%、2%。此外,该行将于6月3日对七天通知存款利率进行调整,调整后执行年利率为1.25%。

  上海华瑞银行也自5月28日起调整人民币存款挂牌利率,调整后的三个月、半年、一年、二年、三年、五年期整存整取定期存款年利率依次为1.45%、1.5%、1.5%、2.15%、2.4%、2.35%。

  上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,民营银行此次降息是缓解净息差压力,及时跟进国有大型商业银行、全国性股份制银行调降存款利率的举措,同时也意在借机进一步调整此前的资产负债定价模式。无论是从提振实体经济的角度,还是从债务风险化解的角度来看,下一阶段商业银行存款利率下行压力仍将持续。不同的商业银行将根据自身市场地位与资产负债实际情况,采取更具前瞻性、更灵活的存款定价策略。

  记者注意到,在此次存款利率调整中,有银行出现利率“倒挂”现象,即短期存款利率高于长期存款利率。例如,湖南三湘银行五年期定期存款利率为2%,低于三年期利率0.05个百分点;上海华瑞银行五年期存款利率为2.35%,低于三年期利率0.05个百分点。

  “随着利率市场化改革的深入推进,商业银行在存贷款利率定价方面都采用更加市场化的方式。同一银行对不同期限存款设置不同的利率,并且出现短期定期存款利率高于长期定期存款利率的‘倒挂’现象,是银行根据自身负债结构在存款利率定价上市场化的表现。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示。

  在杨海平看来,出现存款利率“倒挂”的情形主要有两方面原因,一是正常情况下长期限利率更高,因而压降空间相对更大。商业银行在压降存款付息成本和保持流动性之间进行平衡,往往会先对长期限利率进行调整。二是商业银行基于利率下调的预期,运用利率定价对存款行为进行主动调节引导,以缩短负债的平均到期时间,增加重定价的机动性。

  当前,银行业净息差普遍处于低位,并且仍然存在下降的压力。娄飞鹏表示,面对净息差收窄的压力,商业银行需要从资产端、负债端同时发力,降低负债成本,提高资产收益;同时,积极发展中收业务,减少对资本的占用并且增加收入来源。对于中小银行,特别是区域性银行而言,还需要结合区域经济特点积极发展零售业务稳定收益。

  谈及面对净息差压力,中小银行如何平衡好维护客户与自身成本之间的关系,杨海平建议,一是进一步优化付息负债和生息资产两端的配置策略,尽力稳定净息差,优化金融市场业务策略,同时依靠生息资产规模稳步扩张,增加利息净收入。二是进一步转变存款经营理念,推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型,重点利用金融科技手段,提升账户的活跃度,增加存款沉淀。三是充分利用自身业务资质,进一步提升服务能力,注重服务创新方案、特色化增值服务的投放,增加客户黏性。(证券日报)

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